تقييم التهديد في عصر الاحتيال المالي والشركات الحالي أصبح أمرًا لا مفر منه. مع استمرار توسع التكنولوجيا يوميًا، تتزايد التحديات التي تواجه العالم التجاري الرقمي. وهذا يتطلب من الشركات ضمان تحقق شامل من الأعمال وتقييم عميق للمخاطر لتقليل احتمالات الاحتيال المرتبطة بالشركاء المحتملين. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المؤسسات إجراء فحص للعقوبات خلال نهج “اعرف شركتك” المستمر للحفاظ على سمعتها في السوق. اقرأ هذا المنشور لتتعرف على المزيد حول فحص العقوبات وكيف يساعد الشركات في عمليات التحقق من الأعمال.
ما هو فحص العقوبات؟
فحص العقوبات هو طريقة كبيرة لمكافحة غسيل الأموال (AML) ولوائح “اعرف شركتك” (KYB) لضمان الامتثال التنظيمي. هذا يسمح للشركات بالكشف عن الاحتيال ومنع الجرائم المالية بسهولة. فحص العقوبات هو خطوة حيوية للشركات المنظمة للامتثال بفعالية للعقوبات. لضمان العناية الواجبة الكاملة وتقليل المخاطر، تعتبر هذه المرحلة أساسية في عملية “اعرف شركتك” (KYB). من الضروري فهم الآثار القانونية والتشغيلية بسبب الطبيعة الديناميكية لبيئة العقوبات. الهدف من هذا المرجع الشامل هو تزويد القراء بمعلومات قيمة حول العقوبات، والشركات التي تديرها، والخيارات المتنوعة لفحص العقوبات المحتملة.
ما هي العقوبات؟
عندما ترغب الدول أو المنظمات الدولية في تقييد التجارة أو أشكال أخرى من التفاعل مع مناطق أو مجموعات أو أشخاص معينين، يمكنها استخدام العقوبات كإستراتيجية. تشمل الأغراض الشائعة التعامل مع انتهاكات حقوق الإنسان، والأنشطة غير القانونية، والمخاطر على السلام والأمن الوطني أو الدولي. تشمل أمثلة العقوبات حظر السفر، والحظر التجاري، أو القيود الاقتصادية.
من بين المنظمات التنظيمية والانضباطية الأكثر شهرة:
الأمم المتحدة (UN): العقوبات التي تشمل مجموعة واسعة من القيود والإجراءات، تنطبق على جميع دول الأعضاء في الأمم المتحدة. مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC): الأشخاص أو الكيانات التي تتعامل في الولايات المتحدة أو مع روابط بالولايات المتحدة، بالإضافة إلى أولئك الذين يتعاملون بالدولار الأمريكي، تخضع للعقوبات التي يفرضها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC). خدمة العمل الخارجي للاتحاد الأوروبي (EU EEAS): جميع الأفراد والشركات القانونية الموجودة في أي دولة عضو في الاتحاد الأوروبي تخضع للعقوبات التي تفرضها خدمة العمل الخارجي للاتحاد الأوروبي (EEAS). خزانة جلالة الملك (HMT): قائمة العقوبات البريطانية التي تؤثر على الأفراد والشركات القانونية العاملة داخل الإقليم والخاضعة للقوانين البريطانية، يشرف عليها خزانة جلالة الملك (HMT). يتم تنفيذ هذه العقوبات من قبل مكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI).
كيف يعمل فحص العقوبات؟
برنامج مكافحة غسيل الأموال ومكافحة الإرهاب الناجح يجب أن يتضمن فحص العقوبات. لضمان الامتثال للقوانين الدولية، يجب مقارنة العملاء الحاليين والمحتملين والشركاء والمعاملات بقوائم العقوبات الدولية. عادة، هناك ست مراحل رئيسية لهذه العملية:
جمع البيانات هو المرحلة الأولى قبل مقارنتها بقائمة العقوبات. العملاء، والشركاء المحتملين، والمعاملات هي أمثلة شائعة لما يتم تضمينه. يمكن أن تشمل البيانات التي يتم جمعها الأسماء، العناوين، تواريخ الميلاد، الجنسيات، وغير ذلك من التفاصيل ذات الصلة.
بعد جمع البيانات، من الضروري التحقق من صحتها للتأكد من دقتها. في هذه المرحلة، يتم عادةً مطابقة البيانات مع مصادر أخرى مثل قواعد البيانات الحكومية، وسجلات الأعمال، أو مزودي البيانات الخارجيين. الهدف من هذه الخطوة هو فحص البيانات بحثًا عن الأخطاء قبل استخدامها في فحص العقوبات.
يمكن بدء عملية الفحص بعد جمع جميع البيانات اللازمة والتحقق منها. يتم فحص البيانات مقابل قوائم العقوبات الدولية التي تشمل الكيانات أو الأشخاص أو الدول المحظورة أو المعاقبة من قبل الهيئات التنظيمية، باستخدام تقنيات فحص العقوبات.
يتم بدء تحقيق إذا تم الكشف عن تطابق محتمل خلال عملية فحص العقوبات. من خلال استكمال بيانات العميل والتحقق من الحقائق، تهدف الدراسة إلى تأكيد أو نفي التطابقات المحتملة. هذه هي المرحلة التي تصبح رسمية: إما أن تكون التحذيرات تطابقات حقيقية أو إيجابيات خاطئة.
تختتم عملية فحص العقوبات بالتقرير، وهو خطوة اختيارية تحدث فقط في حالة وجود تطابق حقيقي. عدم الكشف عن تطابق يمكن أن يؤدي إلى غرامات خطيرة. لذلك، يجب على المؤسسة تقديم إفصاح عن النشاط المشبوه (SAR) إلى السلطات المختصة وفقًا للمعايير المطلوبة.
المراقبة المستمرة هي جزء حيوي ولكنه غالبًا ما يتم تجاهله من العملية. تحدث تغييرات مستمرة في قوائم القوانين والعقوبات. لضمان الامتثال لمهام العناية الواجبة المستمرة، يمكن تحقيق المراقبة المستمرة إما بشكل دوري أو في الوقت الفعلي.
في الختام
لا يمكن الحفاظ على بيئة مالية متوافقة وآمنة دون فحص العقوبات. يمكن للشركات تجنب التعامل مع الأطراف المعاقبة من خلال تقييم دقيق لبيانات العملاء مع قوائم العقوبات المنشورة من قبل الهيئات التنظيمية مثل الاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة. من خلال اتخاذ المبادرة، يمكننا تعزيز جهود مكافحة غسيل الأموال والمساهمة في الحركة العالمية لمكافحة الجريمة المالية. إن الاحتفاظ بقائمة عقوبات محدثة في قلب عمليات الفحص الخاصة بك أمر أساسي للتنقل بكفاءة في بيئة الامتثال لغسيل الأموال، والتي تتغير باستمرار. هناك فوائد كبيرة للعمل مع الشريك المناسب لمكافحة غسيل الأموال ومعرفة عميلك وفحص العقوبات.
وصف ميتا: يلعب فحص العقوبات دورًا حيويًا في ضمان الامتثال التنظيمي. يقدم هذا المنشور رؤى حول أهميته لشفافية الشركات.
